数码银行如何弥补普通银行服务空白

数码银行如何弥补普通银行服务空白

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2025-01-06

王家丽

随着疫情后客户期望出现变化、技术快速进步和经济波动，东南亚的银行业格局正在经历转型。

新加坡人寿的财务自由度指数显示，在新加坡，只有三分之一的消费者对管理自己的财务有信心，二分之一的人不确定如何实现财务自由。尽管人们普遍认为新加坡“银行服务良好”，但市场上仍存在较大空白，越来越多消费者希望有更多金融解决方案来满足不断变化的需求。

长期以来，银行一直是新加坡金融生态系统的支柱，但传统框架可能会限制快速创新的能力。这使得学生、零工和企业家等群体得不到充分服务，传统的银行解决方案难以满足他们的财务需求。

与之相比，数码银行不受传统技术的阻碍，能够运用资源弥合这一差距。那么，新加坡人在财务方面的真实感受如何？

我们在去年7月开展一项调查，以了解新加坡人对他们的财务前景的看法。我们发现，32%的新加坡人在做出财务决策时感到压力，这导致他们的财务进展感知只得5.2分（满分10分）。

零工经济工作者、企业家和早期的求职者在这方面压力更大，其中43%的人难以做出财务决策。他们往往缺乏金融教育，而且难以获得相关金融产品，很容易因收入波动遇到困难。

Z世代和处于职业生涯早期阶段的人，对自己的财务状况也不乐观。超过五分之一的人认为，他们的财务发展没有达到预期。对任何年龄段的人来说，获得相应的银行产品，对财务增长都十分重要。因此，在财务规划方面，银行应有效缓解各类人群的压力和焦虑，这有助于建立更具财务韧性的社会。

这正是数码银行的用武之地。数码银行有机会产生有意义的影响，对于零工经济工作者、自由职业者、首次求职者或企业家等难以获得足够金融服务的群体来说，更是如此。这类银行可以提供一系列易于获得、容易承担且方便灵活的金融产品，以满足他们的需求。

如今，没有足够信用记录的客户，会发现贷款被拒绝的可能性更大。数码银行通过颠覆性调整或重新设计银行产品，可以将服务范围扩大到所有人群，让这个问题迎刃而解。

更重要的是，数码银行完全在线运营，因此可以快速扩展，覆盖更广泛的受众，并保持低成本。这种灵活性使它们能够适应市场需求，并提供容易负担且以客户为中心的解决方案。此外，我们还运用人工智能（AI）简化导入过程，让用户体验个性化流程，轻松开设数码银行账户或使用金融服务。大多数的数码银行还会嵌入到常用的应用（例如Grab应用）中，实现无缝访问。

通过帮助客户管理现金流、获得信贷和应对金融挑战，数码银行正在打破传统的银行壁垒，使更多人能够充分参与到金融体系中来。

在银行如何帮助弥合金融缺口方面，发挥教育作用帮助各类客户实现财务韧性，是银行开始弥补的另一项重要空白。剑桥大学出版社和新加坡国立大学的一项研究显示，只有大约40%的受访者具备财务知识，这表明缺乏相应知识的情况十分普遍。银行可以组织涵盖预算、投资和储蓄等基本技能的金融知识培训，为培养更具财务韧性的社会提供支持。

随着新加坡不断发展，银行也须要适应这种趋势。银行可以通过普及金融知识资源，引导消费者做出自信明智的金融决策，帮助实现他们的长期目标。新加坡银行业的未来，取决于传统和数码机构满足每个人多样化需求的能力，确保金融进步成为真正惠及所有人的福利。

作者是GXS银行零售主管