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2023-08-06
本地银行房贷的固定利率持续下跌，并且低于浮动利率，促使更多屋主为房贷融资时选择固定利率房贷配套。
分析师认为，目前固定和浮动利率房贷配套两者之间的利率差距相当大，但随着美国加息周期接近尾声，屋主可考虑签订较短期的固定利率配套，以在利率下跌时，可以更加灵活转换为浮动利率配套。
星展银行、大华银行和华侨银行接受《联合早报》访问时都指出，由于过去一年的利率起伏不定，更多客户选择固定利率配套，以在偿还房贷方面有更大稳定性。
固定利率房贷配套申请比一年前多五成
华侨银行房贷主管潘玉莲受访时透露，目前的固定利率低于浮动利率，促使更多消费者选择固定利率房贷配套。银行今年来收到的固定利率房贷配套申请，较一年前多出50％。
以华侨银行的固定利率房贷配套为例，目前两年期的固定利率为3.65％，较年初的4.25％减少了0.6个百分点。
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如果是与三个月新元隔夜利率复利（compounded SORA）挂钩的房贷配套，第一年和第二年另加0.65％、第三年加0.80％，之后则是三个月SORA复利另加1％。
大华银行的浮动利率房贷配套也大致相同。第一和第二年是三个月SORA复利另加0.70％、第三年另加0.80％，之后另加1％。星展银行的两年至五年期的固定利率为3.75％，浮动利率则是SORA复利另加1%。
根据新加坡金融管理局的数据，截至星期三（8月3日），三个月SORA复利是3.6663％。换言之，浮动利率超过4％，高于固定利率。
针对固定利率房贷配套为何受青睐，大华银行集团个人财务服务部主管陈光钰说：“在目前利率处于高水平的环境中，固定利率配套一直是受大华客户欢迎的选项，因为客户在固定贷款期内每月偿还的分期付款额比较稳定和确定。”
浮动房贷利率目前介于4.1％至4.7％
房贷经纪公司Mortgage Master运营主管卢晨光说，目前市面上的房贷固定利率介于3.25％至3.75％，视贷款额多寡而定。从今年初开始，固定利率已从去年12月的约4.25％高峰水平持续下滑，主要原因是市场预期美联储无法长期把利率维持在高水平。一旦通货膨胀受到控制，当局可能从明年开始降息。
与此同时，浮动利率越来越高，因为基准新元隔夜利率仍在上升中。房贷浮动利率目前介于4.1％至4.7％。
美国联邦储备局在7月26日加息25个基点，把联邦基金利率上调到5.25％至5.5％的区间。市场预期，这会是美联储这一轮加息周期的最后一次加息。
分析师建议屋主选择锁定期较短利率配套
卢晨光说：“有鉴于固定和浮动利率两者之间的差异大，大部分客户会选择固定利率配套。不过，我们建议屋主选择锁定期较短的配套，以期利率明年下跌时，可以较灵活转换配套。”
房贷顾问公司Mortgagewise.sg执行董事吴尚宇也建议，屋主在选择固定利率房贷的同时，应保留能够在第二年检讨和重新定价的选项。
星展银行发言人则指出，不论利率走势如何或选择哪个房贷配套，银行建议房贷者应该拨出足够资金，为利率进一步上升或出现不可预见的情况提供缓冲。最理想的做法是拨出的储蓄足以偿还未来两年的每月分期付款，外加应付至少六个月的开销。
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