公积金 早报社论：践行承诺与时俱进是公积金制度长寿秘诀

社论：践行承诺与时俱进是公积金制度长寿秘诀

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2025-02-10

国际咨询公司美世连续16年评选新加坡公积金为亚洲最佳养老制度，重点在其充足性、可持续性和信用度；2024年在全球48个国家和地区中排第五，公积金制度仅次于荷兰、冰岛、丹麦和以色列。黄循财总理在人力部和中央公积金局成立70周年接受本报专访时强调：这是独一无二的制度，它反映了我们的社会契约：个人、雇主和政府合力构筑回应人民退休、住房和医疗需求的社会安全网。

世界上多数国家采用大池塘理论、靠后代支付上一辈养老金，但这样的制度在老龄化和少子化的今天已难以为继。公积金制度强调个人为自己的退休与养老进行储蓄，在漫长的就业年岁中，个人、雇主与政府各尽其责打造的安全网，不但更有保障，而且随着好几代人退休后已经稳定享受制度成果，制度的承诺持续落实，人们的信任从实践中得到巩固，有了信任，制度才能做得更好，走得更远，而履行承诺正是公积金和我国其他制度长寿的秘诀。

公积金制度涉及退休保障、医疗保健和投资理财等多个领域，有别于商业机构的产品，政府的考虑点必须更全面更细致，背后的计算逻辑比很多国家的制度复杂许多。在建国初期二三十年，民间仍对公积金制度存有疑虑，不透明甚至有黑箱作业的谣言和各种质疑不曾中断。但随着这项制度稳健运行了多年，几代新加坡人已从中受益，加上国人教育程度普遍提升，政府也加强沟通，相关信息更公开，质疑声音大幅减少，公积金在基层的形象越来越接近国际专业机构。此外，至今没有一个该领取公积金的人领不到，便证明它的可靠性。其中一个鲜明的改变：过去很多人试图尽快把钱从公积金中拿出来，现在反而很多人要尽量存钱进去赚取稳定利息。

在漫长岁月中，国人对公积金制度的信心建立堪称路遥知马力，证明它是值得守护的好制度。过去的不满或质疑因为民众普遍收入低，相当高比率的收入被锁住，确实有切肤之痛；过去银行利息也高，对比之下公积金不够吸引力。如今民众对公积金制度的普遍信任反映出良好的长远政策经得起时间的考验，同时也需要时间来展示其真实底色。

公积金最初设计是纯粹的退休用途，1968年扩展到可以买房，是一大突破，变身为稳定社会的大工程，诚如人力部长陈诗龙在访谈中所说，这是建国先贤的睿智和远见。有恒产斯有恒心，人民有能力买房促进了社会和政治的长期稳定。在公积金计划中，政府尽管理与守护之责，不对会员收取费用，这是有别于商业公司的一大优势，而所提供的保底回报率不分市道好坏，免于风险与争议，令广大会员安心，长期来说有利于政府形象。

整个制度与政府一贯作风一致，与时并进，根据对国家发展进程的预测与民间需求，不时推陈出新。从就业入息补助计划、乐龄补贴计划到新近为平台工作人员加入公积金制度提供法律保障，都是在持续打造更完善的生活安全网。

长期以来，更早提领更多公积金存款或提高利率之类的诉求，必须纳入整体考量。由于制度和雇主有密切关系，改变必须考虑到平衡员工长远的不同需求，以及雇主的长期财务负担。社会和经济形态演变加快，公积金制度今后必然也须要继续创新与演变，但是任何改变都应不忘初心，守护为广大新加坡居民提供可负担的住房、养老保障的初衷底线。公积金必须始终履行这份对会员的承诺，否则高楼虽然好不容易建设了，但仍可能从缝隙开始坍塌。

公积金制度的复杂性背后，反映的是政府对绝大多数人民福祉的思考逻辑，在养老需求之外，也包括如何拥有一个安居的家，乃至医疗保健的需求。这是一项庞大的国家储蓄计划，全民参与，政府保证并持续履行制度承诺，目的只有一个：让每一个人和家庭终身受益。诚如受访者在系列视频中所说，对于不懂得理财的人，它提供的是涵盖国民一生的基本保障。而不擅长或对于理财没兴趣的人，在每个社会中或许都不是少数。