隆重告别还是一切从简？
人生最后开销自己说了算
联合早报
2026-11-01
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新加坡人口持续老龄化，殡葬相关开销也随着通胀呈上升趋势。面对未来可能增加的身后事费用，生前该预留多少钱？预先购买殡葬配套值得考虑吗？本期《理财锦囊》探讨如何妥善决定“人生的最后一笔开销”，让相关安排既符合自己的意愿，又能减轻家人的烦恼和负担。
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新加坡迈入超老龄社会，80岁及以上的高龄公民人数今年增至超过15万人。新加坡统计局分析，我国人口持续老龄化，每年死亡人数随之增加，带动对殡葬服务的需求。
根据统计局星期三（10月28日）发布的数据，2012年至2025年，65岁及以上居民占总人口的比率从9.9%升至18.8%，同期居民死亡人数则从每年1万7273人增加至2万5300人。
过去五年，本地每年平均有超过2万人死亡，新加坡家庭的殡葬开销也出现上升趋势。
针对当局为何进行这次分析，统计局答复《联合早报》询问时说，这个分析是当局持续提供更多统计见解的一部分。统计局根据最新公布的2023年住户开支调查数据，过去两年陆续发布了家庭在赌博和吸烟方面的支出情况、海外旅游，以及育有子女已婚夫妇的开支状况。
2012／13年至2023年，有殡葬相关开销的家庭比率几乎翻倍，从1.9%增加到3.4%。这些家庭的相关平均总支出，从8126元增至1万零339元。
殡葬费用属于一次性支出，统计局在分析实际开销时，采用有相关支出的家庭在12个月调查期内的平均总开销，非每月平均开销。
从不同年龄层来看，那些主要成员年龄介于45岁至64岁的家庭，支付殡葬相关费用的比率最高，在2023年达4.4%。这可能是与这些家庭须要为年迈父母或年长家人办理身后事有关。
数额方面，殡葬相关平均开销最高的是年长家庭，这些家庭的主要成员年龄为65岁及以上，2023年的平均支出高达1万1729元。
15%家庭葬礼开销至少2万元
此外，殡葬开销较高的家庭比率也在增加。2023年，花费2万元或以上的家庭占比为15.3%，高于2012／13年的10.1%。同期，花费1万元至1万9999元的家庭占比，也从19.5%增长到20.1%。
反观花费5000元至9999元的家庭占比，从24.1%，减少至19.8%；花费2000元至4999元的家庭占比，从20.8%减少至18.1%。
不过，花费不到2000元的家庭占比，从25.6%稍微增加到26.8%。
殡葬配套收费各异
道教葬礼费用较高
殡葬相关开销增加，不代表家属选择更隆重的葬礼。
殡葬公司“心篇章”创办人洪舒涵接受《联合早报》访问时说，部分开支增加是因为运营成本及第三方服务费用上涨，例如人力、交通、场地租金、餐饮、鲜花及其他相关服务费用。
郑海船殡葬礼仪公司董事经理郑珍妮透露，受成本上涨影响，公司过去13年来将部分丧礼配套价格调高约5%至10%，但基本配套收费维持不变，其中直接火化服务费用为1500元，不同宗教丧礼配套则从4999元起，价格均未含消费税。
洪舒涵说，若设有灵堂，整体费用会因多种因素出现很大差异，包括守灵地点、丧礼天数、棺木类型、涉及的宗教或文化仪式，以及家属对仪式规模和个性化服务的要求。
一些个性化定制服务，如灵堂的主题设计与布置、特别的鲜花装饰、升级棺木、延长守灵天数、额外交通服务、增加餐饮，以及骨灰的最终安置方式与地点、制作专属纪念品等，都可能产生额外费用。
此外，殡仪馆或灵堂场地租赁费用也可能另行计算，具体取决于各殡葬公司的配套内容。
郑珍妮提到，比起其他宗教，道教丧礼的费用通常较高，因为涉及更多宗教仪式。
洪舒涵补充说，每家殡葬公司的各类配套内容和定价方式各不相同，市场上并没有统一的标准配套。一般而言，配套涵盖举办葬礼所需的基本服务，包括遗体处理和运送、棺木、灵堂基本布置、灵车服务、殡葬及火化或土葬的相关安排。
“对家属来说，最重要的是要求殡葬公司提供清晰的逐项报价，了解配套所包含的服务，以及哪些项目须要额外付费。”
打破传统忌讳 身后事规划趋年轻化
受访的两位殡葬业者都观察到，消费者不再像过去那样忌讳，会开始关注自己的身后事。
洪舒涵指出，近年来提前规划身后事的需求出现增长与年轻化趋势。过去，预先购买殡葬配套或规划身后事的人通常年纪较大，但如今有不少年轻人也主动规划，希望减轻家人日后的负担。
她说：“我有一些顾客，年仅40多岁、身体很健康，但他们积极安排自己的身后事。其中一些人也会借此机会，一并讨论和规划父母的身后事。”
郑珍妮透露，公司接到的预先规划丧礼个案，从2016年的三宗，增加至2026年迄今的22宗。其中包括一些40多岁的人士，尤其是曾为父母办过丧礼的人。
预付配套锁定价格前
须仔细了解相关条款
考虑到通货膨胀、人力成本和服务费用持续上涨，未来的殡葬费用会高于现在。一些人可能有预先锁定当前价格的打算，减少日后开销增加的风险。
据了解，预付殡葬配套通常涵盖购买时，由消费者与服务供应商明文议定的基本殡葬服务，如葬礼类型、棺木、基本灵堂布置、殡葬安排、交通服务，以及相关宗教或非宗教仪式安排。
不过，配套涵盖的具体项目和预付价格能否全面锁定，取决于个别服务供应商和协议条款。
以郑海船殡葬礼仪公司为例，顾客可为选定的丧礼配套支付任何金额的订金，相关配套价格可锁定五年，但届时仍须按适用的消费税率缴税。
郑珍妮指出，这有助人们更明确地掌握未来的丧礼开支，提早做好财务规划。不过，选择配套前，必须仔细了解相关条款，包括价格保障期限及可能涉及的额外收费。
她说，公司顾客可终止预先规划身后事的安排，但须支付250元的行政费，剩余订金则根据双方约定的条款退还。
洪舒涵也提醒，消费者购买预付配套前，应先厘清几个问题，包括配套能否转让给其他家庭成员。若当事人永久移居海外，配套该如何处理，以及当事人在新加坡境外离世，相关安排又该如何处理。
预算有限，是否更应该预先购买殡葬配套？洪舒涵认为，这不一定是唯一或最好的选择。
她说：“对于预算较紧的人，我觉得更重要的并非单纯决定要预先付款还是保留现金，而是提早规划、设定合理的预算、清楚记录相关指示，并安排好殡葬费用的资金来源。”
另一种做法是将殡葬安排纳入身后事与遗产规划，事先记录自己希望采用的葬礼形式、仪式规模，还有希望如何从遗产中支付相关费用。
专家建议为身后事
预留1万元至2万元
实际殡葬费用因人而异，理财专家建议最好为身后事预留1万元至2万元，以应对未来成本上涨或其他额外开销。
Providend财务顾问副主管陈敬友受访时说，假设每年通胀率为3%，今天一场费用1万元的葬礼，20年后可能需要约1万8000元。
他提醒，殡葬配套的定价可能不够透明，比如报价未包含消费税或不包括骨灰瓮。如果只根据标价制定预算，最终预留的金额可能不足。
此外，个人对身后事的安排也可能随着时间推移而改变。陈敬友建议，最好每两年到三年定期检视一次规划，重新评估预算。
鑫盟理财（Financial Alliance）理财顾问总监高俊玮认为，不一定要为殡葬费用设立专项储备，保持财务灵活更重要，确保有足够的流动资金应付突如其来的开销。
他说：“很多人以为只要留下足够的资产，家人就不会有财务问题。但一个人离世后，家人面对的第一个问题，往往不是遗产有多少，而是有没有足够的现金支付眼前的费用。”
陈敬友指出，更重要的是家人之间能明确沟通，彼此理解对方的想法和意愿，包括希望花费多少和办什么形式的葬礼。否则家人日后只能自行猜测，甚至可能为此产生分歧。
“人们往往因为忌讳而避免讨论身后事，但若能及早开始沟通并做好充分规划，能让家人在面对艰难时期时，更容易处理相关事务。”
萧梓卉 报道
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