无法自理 未必得求助无门
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人生无常，逆境和顺境都不由我们控制。其中，面对突发的意外或是疾病导致日常生活中无法自理，不仅是当事人感到无助，看护者也面对重重挑战。本文带你通过长期看护者到短期无法自理的当事人的视角，看他们在生活节奏被打乱时如何应对。
日常活动无法执行 不论导因皆可索赔
“我完全不知道原来只要无法完成三项或以上的日常活动，无论导因是什么，都可以通过终身护保计划或乐龄健保计划进行索赔，以资助母亲的长期护理费用。我一直以为精神问题不在保险的涵盖范围内。”
本地音乐人梁明蔚（40岁）的母亲先后被诊断患有抑郁症和焦虑症，而她是母亲唯一的直属家人，照料母亲的重担顿时就落在她一个人的身上，让她也曾因此陷入情绪的低潮，感觉求助无门。
跟许多人一样，梁明蔚一直以为终身护保计划（CareShield Life）或其前身乐龄健保计划（ElderShield）的索赔是根据疾病的情况，而不是以投保人是否能完成指定的日常生活活动（Activities of Daily Living，简称ADL）而定。在上述的两个政府健保计划下，投保人只要检测无法执行六个指定的日常活动当中的三项或以上，就能进行索赔，哪怕情况只是暂时性的。
事实上，在这之外，国人也能投保政府批准的补充计划，如Singlife CareShield Standard或Singlife CareShield Plus；这样一来，除了政府保险计划支付的重度残障基本赔付之外，投保人每月可额外获得$200到$5000的赔付金。
突然成看护者 顿时不知所措
梁明蔚的母亲今年69岁，早在20多年前就被诊断患有抑郁症，但定期服药和复诊，病情得以控制。但到了2021年初，她的病情恶化，更进一步患上焦虑症。突然之间，母亲无法自理一些日常活动：失禁而需穿成人尿片、喂食时需有人从旁督促，还有更衣和冲凉也需要她在身边，因为母亲经常站不稳，有跌倒的风险。
“后来，母亲经常在半夜起床摸黑找东西吃，但受到药物的影响，意识昏沉又缺乏方向感，导致她数次在家里跌倒，得漏夜紧急送院，前后进出医院好几次。”梁明蔚回忆道。
身为母亲的唯一看护者，她除了照料母亲的起居饮食，还得终日提心吊胆，唯恐母亲再次跌伤。当时的她，体力和精神都已过度透支，不知道该怎么办，精神几乎要崩溃。
有一晚，母亲不幸再次跌倒，这次跌得相当严重，因为摔伤尾骨，得住院治疗长达三个月。她情绪跌入谷底，庆幸信仰和教会朋友的协助，她也辗转通过社区服务获得自己所需的心理辅导。
就在母亲因跌伤尾骨入院期间，她意识到自己实在无法继续独自照顾母亲。因此，在获得护联中心（Agency for Integrated Care，简称AIC）的津贴后，梁明蔚请了帮佣，分担照料母亲，让她可以有喘息的机会。
她以看护者身份分享道：“面对母亲的健康状况恶化，突然间我需要快速处理很多事情，但却往往不知道如何着手，感到不知所措。期间，我还得面对自己的情绪波动。”
“看护是漫长和孤单的道路，我告诉自己要一天一天面对。”——梁明蔚
集所需资讯 让你及时寻求援助
就像梁明蔚一样，许多看护者必须从大量的信息中筛选，以获得所需的帮助，这不但耗时耗力，而且常常让看护者倍感挫折。
正因如此，Singlife特别为公司的投保人推出一站式健康服务中心Singlife Care Collab，以提供便捷的预防保健和其他服务，如长期护理和癌症治疗。这个服务充分利用Singlife的庞大伙伴联络网，根据个别看护情况所需要的支持，整合方方面面的资讯与服务。
这样一来，看护者无需上网逐一查看多个网站，就能通过Care Collab获取便捷的链接，让你轻易与护联中心和SG Assist等提供援助的机构和服务中心取得直接的联系，获取必要的援助。Care Collab的其他合作伴还包括：IHH Healthcare Singapore、iXchange、Icon Cancer Centre、Parkway Cancer Centre、居家护理平台家恩（Homage）等。其中投保人通过服务中心安排家恩的服务时，还能享有折扣。
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专业居家护理为你提供贴士
来自家恩居家护理平台的专业护理人员娜塔莎以过来人的经验强调一步一步来的重要性。她曾照料患癌的母亲多年，自己也是一名专业护士，在医疗服务业已经有多年的经验。
她为看护者提供以下的贴士：
- 了解病况：不仅仅依赖医生所说的，自己也需要通过研究对预后有所了解，也可以联系护理中心和机构以获取更多信息，提升自己在这方面的知识。查看资料后，积极发问。
- 与其他看护者联系：有助于照顾到看护者本身的身心灵健康。
- 确保有抒发管道：对她来说，回家见到孩子、为家人做饭，让她能暂时放下看护者的包袱。
一场车祸：全家险些陷入经济困境
“我自认是健壮的男人，从来没有因受伤得缝针，更别说是骨折了。没有想到一场车祸能让我变得如此脆弱无助。”
今年即将满40岁的费札尔（Faizal）回想起去年的一场车祸意外，让身为家庭唯一经济支柱的他一时间无法自理，从冲凉、更衣到如厕都需要依靠妻子的帮忙，而且一家六口险些陷入经济困境。
他回忆道，去年4月开斋节期间，他乘坐妻舅开的电单车去取车时，不知何故，与一辆货车撞上，他整个人被抛离座位，摔倒在路上，导致他的髋骨骨碎。
医生建议他立刻动手术，这让他顿时感到十分无助。费札尔的第一个念头是：“天啊！这是一项大手术，费用一定不少。我不能工作，家里日后的开销怎么办？”
焦虑的他忍着疼痛，联络了自己的保险经纪——Singlife执行财富管理经理陈旭耀，而这一通电话让他顿时如释重负。
陈旭耀回忆道：“当时，我听出他的焦虑，所以叫他放心，我会竭尽所能协助他，一切都会没事的。
原来，费札尔在去年1月才签署Singlife CareShield Plus补充计划。他万万没想到自己在不到90天后，会因为一场意外而需要这笔额外的保险赔付。该补充计划的一大特点是，有别于其它保险公司的补充计划，保单在生效后无需等待90天的等候期就可以申请索偿。
医生证明费札尔无法执行三项日常活动（ADLs），即冲凉、如厕和更衣，陈旭耀于是积极着手处理索赔。事实上，在Singlife CareShield Plus补充计划下，只要他无法执行至少两项日常活动，就可以获得赔付。陈旭耀也知道费札尔急需现金应付家庭的日常开销，主动协助费札尔成功申请豁免90天的延后期。按照条规，三家保险公司所提供的补充计划在索赔获得批准后，需要延后90天才会发放索赔金额给投保人。
因此，他的索赔获得批准后，就即刻拿到索赔金额，连同Singlife CareShield Plus补充计划下的看护纾困金额、家属抚养金，总数相当于他每月收入的一半。
“收到索赔金额后，可以维持家庭的日常生活所需，解决燃眉之急，否则我真的不知道该怎么办？”费札尔因此特别感谢陈旭耀帮助他加速索赔，让他可以安心养伤。
陈旭耀说：“当意外发生时，我的角色就是即时伸出援手、协助客户办理保险赔付，确保家人获得应有的经济保障。重要的是，让客户可以安心康复或进行治疗。”
少了后顾之忧 可以专注康复
车祸前，费札尔是私人游艇的船长和潜水员，周休时，他也兼职开其他游艇，以辅助收入，每个月收入达六七千元。他和太太育有四名介于2岁到11岁的孩子，家里也聘请一名帮佣。
费札尔在家休养期间，他就曾眼睁睁看着当时刚出世不久的小儿子在他身边跌下床，三女儿因为绊到他的扶手杖而失衡跌倒撞伤额头，却无法伸手及时抱住他们，那种无助和愧疚的感觉，让他哭了出来。
“当时，觉得自己没有用，压力很大。”
之后，漫长的五个月复建期间，费札尔说，所幸有Singlife CareShield Plus的赔付，让他可以安心养伤。去年9月，他结束病假回去上班，但至今还是尚未恢复所有的自理能力。
根据自身的经历，费札尔现在就经常与亲友分享投保的重要性。
“以前我不会感恩能够自由移动、走动、冲凉和更衣等，视一切为理所当然，现在，我懂得感恩。”——费札尔
认识Singlife Careshield补充计划
政府批准的Singlife CareShield补充计划，让投保人在终身护保计划或乐龄健保计划以外，能获得额外的赔付额，每个月可领取$200至$5000的额外保险赔付。
该补充计划在签署保险合约后就马上受保，保费可通过保健储蓄（MediSave）支付，而每名投保人每年可动用不超过$600的保健储蓄来支付保费。在Singlife CareShield Standard计划下，只要卫生部认证的评估员确认投保人无法进行六项中的其中三项日常活动包括洗澡、更衣、喂食、如厕、行动和移动，即可以获得赔付，而Singlife CareShield Plus计划只需要符合两项即可。
其他的特点*包括：
- 当投保人无法进行至少一项日常活动，可暂停支付保费，但仍可获得保障。
- 当投保人身体重度残障时，将可一次过获得三倍的每月保险金，帮助支付一次过的开销，如购买轮椅等。如果投保人有未满22岁的孩子，将可获得额外的赔付，以及支付看护费用的赔付。
- 在Singlife CareShield Standard和Singlife CareShield Plus计划下，若投保人分别无法进行两项或一项日常活动的期间，可获得长达12个月的每月附加保险金。
- 投保人可以选择固定赔付或递增赔付；持续固定的赔付让你更容易做财务预算，而每年增加2%或3%的赔付额则可助你应付通货膨胀。
注：一些特定保障附有延后期。
欲知更多详情，可上网查询。
【本文由Singlife呈献】
附带条规。此保单由Singapore Life Ltd.承保。联合早报并非保险代理人/中介人，不能招揽任何保险业务、提供建议、推荐任何产品或安排任何保险合同。
此仅供参考，并未考虑任何特定人士的具体投资目标、财务状况和特殊需求。在决定购买产品前，请仔细阅读产品摘要，以及/或者征询财务顾问的意见。由于此产品没有储蓄或投资功能，如果保单结束或提前终止，便不会有任何现金价值。购买不适合您的健康保险，可能会影响您支付未来医疗费用的能力。此册子并不是一份保险合同。有关此保单的标准条款与条件的详情，请参阅相关的保单合同。在购买Singlife CareShield Standard或Singlife CareShield Plus（“补充计划”）之前，您首先必须是终身护保或乐龄健保的投保人。终身护保保单持有人所购买的补充计划受终身护保和长期护理法令所管制。在乐龄健保转交政府管理之前，乐龄健保保单持有人购买的补充计划被视为乐龄健保补充计划，受中央公积金乐龄健保计划的提款条例所管制。在转交政府管理之后，这些补充险被视为终身护保补充险，受终身护保和长期护理法令所管制。
此广告未经新加坡金融管理局审阅。由新加坡存款保险公司（SDIC）承保特定金额。
资料截至2024年4月4日为止正确无误。
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